Petro Tsybulia │ 06.09.2023

Як поповнити рахунок в Interactive Brokers (вересень 2023)

Станом на вересень 2023 року продовжують діяти обмеження НБУ на перекази коштів за кордон. Зокрема зручний SWIFT переказ наразі заборонений, тому єдиний легальний спосіб поповнити свій рахунок в Interactive Brokers це скористатись платіжними сервісами.
Поповнити можна через платіжну систему Wise, Paysera та Zen. У кожного сервісу є свої плюси та мінуси, які я розгляну нижче.
Нагадую, що станом вересень 2023 року через платіжні сервіси можна поповнювати тільки з валютної картки в межах ліміту 100 тис. грн в еквіваленті на місяць з одного банку.

Wise

Якщо ви відкрили рахунок у Wise до вересня 2022 року, то маєте мультивалютний рахунок без можливості замовити віртуальну картку. Але ви можете поповнювати свій рахунок у Wise, а потім переказати гроші до Interactive Brokers. Мультивалютний рахунок також дозволяє привʼязати Wise до свого рахунку в Interactive Brokers, що спрощує всю процедуру.
Для нових реєстрацій з України, після вересня 2022 року, у Wise немає мультивалютних рахунків, але доступна функція пересилання коштів, що дає можливість поповнити брокерський рахунок.
Звантажувати додаток Wise та проводити реєстрацію краще на телефоні з Android.
Після реєстрації може бути відсутня функція оплати через GPay. В такому випадку потрібно спочатку привʼязати карту в євро (можна з нульовим балансом) в Google Pay, тоді у Wise з'явиться спосіб оплати Google Pay.
Банки з яких можна поповнювати Wise та комісії на боці банку:● Monobank = 0 %● ПУМБ = 0 %● Kredobank = 0 %● Райффайзен Банк = 0 %● ПриватБанк = 2 %
Ці банки не беруть комісію за надсилання коштів у Wise. Комісія Wise при поповненні через Google Pay з дебетової карти складають USD = 1,56%; EUR = 0,4%; GBP = 0,3%.
Якщо при поповненні Wise з вище перелічених банків виникають високі комісії, потрібно спробувати перевʼязати карту в Google Pay.
В ПриватБанку комісія за поповнення Wise складає 2% на боці банку. Комісія Wise при зарахуванні коштів: USD = 3,77%; EUR = 0,4%; GBP = 0,3%.
Отже, вигідніше поповнювати Wise в EUR чи GBP і не з ПриватБанку.
Якщо у вас є долари США
Можна надіслати долари з карти українського банку на рахунок у Wise в EUR комісія складе 2 % від суми на прикладі Монобанку.
Можна обміняти USD на EUR в додатку monobank, ПУМБ та Kredobank. Втрата на конвертації близько 0,6 %, на прикладі monobank, якщо порівнювати із курсами в Interactive Brokers. А потім надіслати євро у Wise з комісією 0,4 %.
SEPA переказ з Wise на Interactve Brokers коштує 0,28EUR, обмін валюти з EUR / GBP на USD в Interactve Brokers коштує 2$.

Paysera

Спосіб поповнення з картки на картку. Paysera не бере комісію за вхідні перекази з карток українських банків. Валюта зарахування коштів EUR. Поповнювати можна з EUR чи USD.
Комісії банків при надсиланні коштів в Paysera:● Monobank 1% ● ПриватБанк 2% ● А-Банк 3%.
Для того, щоб користуватись переказами потрібно замовити пластикову картку в Україну.
Є ліміти на поповнення Paysera, а також на виведення коштів в Interactive Brokers. Ліміти на поповнення 500 євро в день та 1200 євро в тиждень. Ліміт не поповнення брокерського рахунку 1900 євро, але його можна підняти пройшовши відеоіндентифікацію.
SEPA переказ з Paysera на Interactve Brokers коштує 0,28EUR, обмін валюти з EUR / GBP на USD коштує 2$

Zen

Перевага Zen в тому, що цей сервіс відкриває рахунок та віртуальну карту громадянам України з українською адресою. Для відкриття рахунку потрібен документ, який посвідчує особу та адресу проживання. Сам процес відкриття швидкий та інтуїтивно зрозумілий.
Поповнити Zen можна переказом з картки українського банку на свою віртуальну картку Zen (p2p) або за допомогою Google/Apple Pay. Валюта поповнення долар США або євро.
Основний недолік Zen – це високі комісії, які складають 2,5 %. Також будуть комісії на боці банку з якого ви відправляєте кошти.
Комісії банків при надсиланні коштів в Zen:● Monobank 1%● ПриватБанк 2%
Тобто сумарна комісія за поповнення буде 3,5 % з Монобанку і 4,5 % з ПриватБанку.
Також в Zen є ліміти на перекази 5000 євро на 7 днів.
SEPA переказ з Zen на Interactve Brokers коштує 0,1EUR, обмін валюти з EUR / GBP на USD коштує 2$.

Короткі підсумки по платіжних сервісах

Отже, найнижча комісія 0,41 % за поповнення свого рахунку в Interactive Brokers буде у Wise якщо у вас є телефон на Андроїд.

Якщо телефону на Андроїд немає, тоді можна користуватись Paysera з комісією 1 % на прикладі Монобанку. Але ліміти 500 євро на день можуть ускладнити процес, якщо ви відправляєте 2500 євро з одного банку або 5000 євро з двох банків.

Найпростіше працювати з Zen. Можна поповнювати як з картки на картку, так і за допомогою Google/Apple Pay. Але у Zen найвищі комісії з розглянутих тут платіжних систем.

Як отримати валюту на рахунок в українському банку

1. Починаючи з 29 серпня 2023 року обміняти гривню на валюту можна в додатках українських банків в межах ліміту 50 тис. грн в місяць на один банк.
2. Можна знімати з гривневого рахунку в межах 100 тис. грн в день. Міняти в обміннику й класти на валютну картку.
3. Скористатись 3-х місячним валютним депозитом в межах ліміту 200 тис. грн в еквіваленті в місяць на один банк. Через 3 місяці отримати валюту на картку й відправити через платіжний сервіс. В онлайні можна відкрити депозит в ПриватБанку, Монобанку та в інших.
Інформація актуальна станом на дату публікації статті, оскільки вимоги НБУ, платіжних систем та Interactive Brokers можуть змінюватись. Тому перевіряйте їх актуальність перед тим як проводити будь-які операції.