Кейс фінансового плану IT підприємиці

Наша клієнтка дівчина ІТ підприємиця, віком 27 років й має три фінансові цілі.

Цілі клієнтки:

●Створити капітал в розмірі 1 млн. $ через 10 років та захистити його від інфляції.
●Придбати нерухомість за кордоном через 5 років.
●Отримувати пасивний дохід від 5000 $ в місяць через 15 років.

Ми визначили, що клієнтка консервативний інвестор, яка прагне зберегти капітал та захистити його від інфляції, але при цьому хоче мати потенціал довгострокового зростання капіталу. Вона готова миритися з деякими коливаннями вартості її інвестицій, але з меншою амплітудою, ніж загальний ринок акцій.

Що зробили:

1. Проаналізували поточну життєву ситуацію.
Наявні активи клієнтки генерують високу позитивну дохідність, оскільки основна частина їх зосереджена в її проєкті, проте для них характерні високі ризики. Тому важливо мати достатній фінансовий резерв та програму страхування здоров’я.

2. Розрахували майбутню вартість цілей та розмір регулярних інвестицій, щоб їх досягти.
Щоб отримувати 5 000 $ в місяць пасивного доходу через 15 років потрібен капітал в розмірі 2,5 млн. $ з врахуванням інфляції. Клієнтка планує витратити на придбання нерухомості за кордоном близько 150 тис. €. Через 5 років із-за зростання вартості нерухомості на 2,6 % щорічно в Єврозоні потрібно буде уже 170 тис. €.

Для того, щоб створити капітал 2,5 млн. $ потрібно інвестувати по 8 600 $ в інвестиційний портфель з очікуваною дохідністю 6 %. Для придбання нерухомості з врахування зростання її вартості потрібно інвестувати по 2 700 € в портфель з очікуваною дохідністю 3 % річних.

3. Розрахували сценарії досягнення цілей враховуючи фінансову ситуацію клієнтки та пріоритетність поставлених цілей.
У клієнтки також були побажання щодо комфортної суми щомісячних інвестицій, які ми теж врахували.
У випадку інвестування комфортної для клієнтки суми ціль зі створення капіталу для пасивного доходу буде досягнута повною мірою. Проте нерухомість за кордоном вийде придбати лише через 12 років замість п’яти.

Збільшення суми щомісячної інвестиції лише на 12 % вище від комфортної дозволить клієнтці досягти всіх запланованих цілей вчасно і повної мірою. Більше того капітал клієнтки перевищить 1 млн. $ через 7 років, що на 3 роки швидше бажаного терміну.

Якщо клієнтка використає весь свій інвестиційний потенціал, то можна розраховувати на пасивний дохід 7 000 $ щомісяця в сьогоднішніх грошах замість планових 5 000 $. Або 5 000 $ в місяць, але через 11 років замість планових 15 років.

4. Запропонували інвестиційні портфелі для досягнення кожної фінансової цілі.
Оскільки в клієнтки дві різні цілі, які також номіновані в різних валютах потрібно два інвестиційних портфелі та два брокерських рахунки, які вона відкрила в Interactive Brokers.

Враховуючи вихідні дані та низьку толерантність інвестора до ризику запропонували розподілити 60 % капіталу в акціях та 40 % в облігаціях в портфелі для створення капіталу. Причому майже 60 % облігацій в портфелі розміщено в облігаціях з найвищим кредитним рейтингом ААА. Близько 50 % в державних облігаціях США в тому числі в облігаціях із захистом від інфляції. Історична дохідність цього портфеля склала 7,44 % річних за останні 7 років.

Портфель для придбання нерухомості має схожу структуру з портфелем для створення капіталу. Ціль по нерухомості має нижчий пріоритет чим створення капіталу і ми могли б піти на вищий ризик при інвестуванні. Проте враховуючи обережність інвестора та короткий горизонт інвестування вирішили на деякий час відмовитись від підвищеного ризику. В цей портфель увійшли ETF-фонди номіновані в євро. Історична дохідність портфеля склала 4,38 % річних в євро за останні 3 роки.

В результаті клієнтка отримала

● Впевненість в тому, що всі її цілі досяжні та ще залишається певний запас.
● Сценарії досягнення цілей, що дозволяє більш гнучко рухатись до своїх цілей.
● Диверсифікацію ризиків, тепер не всі кошти знаходяться у бізнесі.
● Інвестиційні портфелі під кожну ціль.
● Нашу допомогу при відкритті брокерських рахунків та придбання активів.
● Підтримку під час інвестування та на шляху до реалізації намічених цілей.