Як ми втілюємо в життя мрію клієнта про навчання доньки у Стенфорді

Наш клієнт підприємець, який планує відправити доньку на навчання в Стенфорд через 10 років.

Насправді клієнт хоче, щоб у його доньки був вибір. А навчання в Стенфорді — це орієнтир: якщо вона захоче там навчатись, то щоб у неї були на це можливості.

Це була одна із цілей в рамках комплексного фінансового плану, який ми розробляли для цього клієнта.

Цілі клієнта:

● Визначити майбутню вартість навчання в Стенфорді
● Розрахувати мінімальну щорічну інвестицію
● Розробити інвестиційний портфель
● Відкрити брокерський рахунок

Що зробили:

Розпочали з вартості навчання. Сьогодні — це 223 710 $ за три роки навчання на бакалавраті. Але через 10 років ця сума виросте до 326 738 $.

Клієнту потрібно інвестувати по 26 400 $ кожного року в портфель з дохідністю 6 % річних. Так він випередить зростання вартості навчання та накопичить на своєму рахунку потрібну суму.

Далі ми запропонували інвестиційний портфель з американських ETF-фондів. Цільове розподілення активів в портфелі: 40 % в облігаціях та 60 % в акціях. Історична дохідність портфеля 8,61 % річних за останні 8 років.

Ми запропонували стратегію, яка передбачає поступове збільшення облігацій в портфелі з наближенням до цілі. Так ми «страхуємо» капітал клієнта від можливих втрат через несприятливі умови на фондових ринках. І готуємо портфель до зняття коштів для оплати навчання.

Клієнт задоволений запропонованою стратегією. А ми — своєю роботою. Тільки за квартал він вніс на свій брокерський рахунок половину річної інвестиції.

Вже через 10 років його донька буде навчатися в Стенфорді, якщо захоче. Або в будь-якому іншому престижному навчальному закладі.