Кейс фінансового плану оператора в компанії з доставлення

Наш клієнт 25 річний оператор в компанії, яка надає послуги з доставлення. Основною метою клієнта було створення капіталу для пасивного доходу, який він планує отримувати у віці 50 років.
Ми проаналізували поточну фінансову ситуацію клієнта та виявили, що:

● У нього є фінансовий резерв, але він у вигляді готівки, тому піддається руйнівній дії інфляції;
● Клієнт має часткове страхове покриття на випадок проблем зі здоров’ям;
● В клієнта є власне житло, що дає можливість сконцентруватись на інших цілях;
● Клієнт витрачає менше чим заробляє, завдяки чому може різницю інвестувати для досягнення своїх цілей.

Що зробили:

1. Запропонували декілька варіантів розміщення фінансового резерву на депозитах, для зменшення його знецінення через інфляцію.
2. Розрахували, що для отримання пасивного доходу 600 $ в місяць через 25 років потрібен капітал 275 тис. $ з врахуванням інфляції.
3. Визначили, що для досягнення цієї цілі потрібно інвестувати по 260 $ щомісяця протягом 25 років.
4. Розробили покроковий план досягнення цілі з врахуванням податків та комісійних витрат пов’язаних з інвестуванням.
5. Запропонували інвестиційний портфель для досягнення поставленої цілі. Висока толерантність до ризику клієнта та довгий інвестиційний горизонт дають можливість агресивно інвестувати, принаймні перші 15 років. Тому портфель інвестора на 90 % складається з акцій, в тому числі з акцій компаній малої капіталізації та недооцінених компаній, які на довгих часових проміжках можуть генерувати вищу дохідність за індекс S&P 500.
Клієнт розпочав інвестування зі 100 $ в місяць через накопичувальну програму unit-linked. За два роки інвестування його портфель генерував середню дохідність 19,4 % в рік.
Ми з ним домовились, що зі збільшенням доходу він буде збільшувати щомісячні інвестиції, щоб вийти на плановий рівень.

В результаті клієнт отримав

● Інструменти для більш ефективного розміщення фінансового резерву.
● Розуміння скільки потрібно інвестувати для досягнення цілі по пасивному доходу.
● Інвестиційний портфель, який враховує його ризик-профіль, ціль та горизонт інвестування.
● Нашу підтримку при відкритті інвестиційного рахунку та придбання активів.