Розбір інвестиційного портфеля для фінансової свободи

Кожен інвестор мріє про фінансову свободу, але шлях до неї починається з правильно побудованого портфеля. Сьогодні я хочу поділитися кейсом, який покаже, як важливо не тільки мати чітку стратегію, а й правильно розподілити активи.

Вихідні дані:

● Ризик-профіль: помірний● Термін інвестування: 15-20 років● Ціль: фінансова свобода (кошти не будуть зніматися достроково)● Стратегія:
✓ Пасивне інвестування через ETF
✓ Активне інвестування в акції окремих компаній● Щомісячні поповнення: $1250

Цільове розподілення активів:

● 40-50% Облігації● 40-50% Акції / ETF● 10-20% Золото / Метали● 10-20% Гроші та їх еквіваленти

Під цільове розподілення є підібрані інструменти.

І власне сам портфель.

Відразу декілька слів про фонд SPDR Blmbg 1-3 Mth T-Bill ETF (BIL). Це фонд на казначейські векселі уряду США, які мають термін погашення до 3 місяців. Він використовується як альтернатива готівці. Тому його необхідно віднести до готівки, як класу активів, а не до облігацій.

Що добре в цьому портфелі?

✓ Визначена чітка мета, термін та ризик-профіль. ✓ Коротко прописана стратегія інвестування. ✓ Визначено цільове розподілення активів.

Що потребує вдосконалення?

✗ Частка облігацій у портфелі лише 5% замість цільових 40%. ✗ Акції займають 85% при цільових 50%, причому 60% вкладено лише в 4 компанії. ✗ Високий ризик концентрації: якщо одна з компаній покаже слабкі результати, це суттєво вплине на весь портфель. ✗ Портфель має чудову історичну дохідність (33,7% річних за 10 років), але здебільшого за рахунок однієї компанії – NVIDIA (73,52% річних). Таке зростання не гарантує майбутніх результатів.✗ В цілому портфель не відповідає ризик-профілю інвестора.

Як покращити портфель?

◇ Чіткі критерії для активного інвестування: визначити, як обирати компанії, на який термін, яка цільова ціна, коли продавати, яка максимальна частка однієї компанії.

◇ Розподіл Core-Satellite: ● 70% Core – пасивні ETF фонди ● 30% Satellite – акції окремих компаній за активною стратегією.

◇ SCHD (Schwab US Dividend Equity ETF) – чудовий дивідендний фонд, але зараз фокус на зростанні капіталу. SCHD краще використовувати пізніше, коли інвестор почне користуватися капіталом.

◇ SCHD (Schwab US Dividend Equity ETF) – чудовий дивідендний фонд, але зараз фокус на зростанні капіталу. SCHD краще використовувати пізніше, коли інвестор почне користуватися капіталом.

◇ Облігації інвестиційного класу: iShares iBoxx $ High Yield Corp Bd ETF має низький кредитний рейтинг і більше схожий на акції. Варто додати надійніші облігації.

Правильний підхід до інвестування – це ключ до фінансової свободи. Готові створити власний збалансований портфель?

Запишіться на консультацію, і ми розробимо оптимальну стратегію для вас!